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Sephiroth
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Gamertag: sephitoff PSN ID: alanpk
Default Tipos de financiamento de imóvel: Tabelas PRICE, SAC e SAM

04-05-13, 16:02 #1
Tava nerdiando no site da CAIXA pra saber qual é a desse feirão de imóveis que ta rolando esse mes e no próximo em SP e no Rio.

Vi que existem 3 tipos de financiamento de imóvel disponíveis no simulador do site, mas quase nenhuma explicação sobre eles.


Os 3 tipos são PRICE, SAC e SAM.


TABELA PRICE (Também chamado de Sistema Francês):

As prestações são fixas ao longo do financiamento.
O valor é fixo mas a composição do pagamento é variavel dentro da parcela,
no início voce paga muito mais juros que a amortização da dívida em si.
Por exemplo, se a prestação fixa é de 2.000 reais, na 1a parcela voce vai pagar 1.800 reais de juros + 200 reais de amortização do saldo devedor.
Na última parcela provavelmente será o contrário: voce vai pagar 200 reais de juros e 1.800 reais de amortização do saldo devedor.



TABELA SAC (Sistema de Amortizações Constantes):

As prestações são variáveis, começando da prestação mais alta até a menor.
Nesse caso a prestação é variável mas o valor amortizado da dívida dentro da parcela é constante.
Por exemplo, se a prestação inicial é de 2.000 reais e a última é de 600 reais,
na primeira parcela voce paga 1.410 reais de juros e 590 reais de amortização da dívida
Na última parcela voce paga 10 reais de juros e 590 reais de amortização da dívida.



TABELA SAM (Sistema de Amortizações Misto/Médio):

É um meio-termo entre o PRICE e o SAC.
Cada prestação é a média aritmética das prestações respectivas nos Sistemas PRICE e SAC.
As prestações tem uma variação menor de valor que no SAC,
começam mais caras que no PRICE, porém mais baratas que no SAC.
E terminam mais baratas que no PRICE, porém mais caras que no SAC.
A evolução no valor pagamento do saldo devedor em cada parcela é similar ao PRICE.




Atualmente o sistema mais usado no Brasil é o SAC, e parece ser o mais protegido contra variações econômicas que nem a inflação,
pois o saldo devedor é abatido mais rapidamente , além do valor total pago ser menor.

Mas há quem opte pelas outras opções porque não é todo mundo que pode arcar com o valor mais alto das prestações iniciais do SAC.



Montei a partir dum pdf na interwebs esse comparativo mostrando a evolução das parecelas nas 3 modalidades.
Nesse exemplo são financiados R$6.000,00 em 42 parcelas, com detalhamento sobre a composição da parcela(juros+amortização) e o saldo devedor atual.


 



OBS 1:

O valor total financiado sempre será maior pela TABELA PRICE,
pois no início a maior parte da prestação é didicada a pagar JUROS, e não amortizar a DÍVDA(diminuindo o SALDO DEVEDOR).
Isso faz com que as correções mensais/anuais no valor total dos juros a pagar permanaçam altas no inicio do financiamento,
pois os juros são calculados sobre o SALDO DEVEDOR.


OBS 2:

Na prestação 24, o valor amortizado da DÍVIDA passa a ser maior na prestação via TABELA SAM que na TABELA SAC.
Teoricamente a partir daí seria mais 'seguro', pois a divida passa a ser abatida mais rapidamente
e o impacto da correção dos juros seria menor.
Porém isso não é exatamente uma vantagem, pois o SALDO DEVEDOR é maior TABELA SAM que na TABELA SAC.
O saldo devedor, sobre o qual o valor total dos juros são corrigidos mensalmente ou anualmente, permenace maior na TABELA SAM até o final.



Fica a dica aí.





Sephiroth is offline   Reply With Quote
troglodita
Trooper
 

Steam ID: mcarvalho83
06-05-13, 15:32 #2
Pô.... Tem q ver essa parada ae......


troglodita is offline   Reply With Quote
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